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Sep 02, 2023

El mejor subidón

Dinero > Banca y préstamos Divulgación del anunciante Por Martha C. White Si desea asegurarse de que la inflación no erosione sus ahorros, es importante colocar ese efectivo en una cuenta donde pueda

Dinero > Banca y Préstamos

Divulgación del anunciante

Por Marta C. White

Si desea asegurarse de que la inflación no erosione sus ahorros, es importante poner ese efectivo en una cuenta donde generará intereses. Mientras la Reserva Federal aumenta constantemente las tasas de interés para combatir la inflación, los pagos de las cuentas de ahorro de alto rendimiento también han aumentado constantemente.

Después de años de rendimientos cercanos a cero, la tasa promedio de las cuentas de ahorro ha aumentado al 0,43%, según la Corporación Federal de Seguro de Depósitos. Pero es fácil hacerlo mucho mejor que eso.

Ahora que los bancos vuelven a competir duramente por los depósitos, muchos han estado aumentando las tasas cada mes. Si está dispuesto a comparar precios entre los bancos en línea y los llamados neobancos, ahora es posible encontrar una tasa de interés que es 10 veces el promedio nacional: 5% y, a veces, incluso un poco más.

Por supuesto, una buena cuenta bancaria implica mucho más que simplemente una excelente tasa de interés. Cuando busca una cuenta de ahorros de alto rendimiento, quiere estar seguro de que está haciendo negocios con una institución transparente y sencilla que no le gastará cinco centavos y que ofrece la seguridad del seguro de la FDIC.

Es por eso que buscamos bancos donde pueda obtener un gran rendimiento por su inversión con mínimas molestias y sin tarifas de mantenimiento u otros cargos que puedan mermar sus ganancias. Para obtener más detalles sobre cómo examinamos los bancos, desplácese hasta el final.

Cuenta abierta

Estadísticas clave:

Por qué lo elegimos: Con Capital One Performance 360 ​​obtienes la comodidad y accesibilidad de un banco nacional importante con una tasa de interés generosa, más típica de los bancos en línea. Además, Capital One obtuvo la clasificación más alta en el Estudio Nacional de Satisfacción Bancaria de EE. UU. de JD Power 2022, por tercer año consecutivo en el primer puesto.

Comenzar es simple, ya sea que elija abrir su cuenta en línea o en persona en una de las casi 300 sucursales de Capital One. Además del acceso a sucursales, los bancos tradicionales tienden a ofrecer una gama más amplia de tipos de cuentas, productos crediticios y servicios de inversión, una ventaja si desea realizar la mayor parte de sus operaciones bancarias en una sola institución.

A diferencia de algunas cuentas de ahorro de alto rendimiento que hemos encontrado, 360 Performance Savings no utiliza trucos ni rellena sus términos y condiciones con letra pequeña que pueda costarle dinero, como exigir que mantenga un saldo mínimo, configurar cuentas directas regulares depósitos o pagar una cuota de mantenimiento mensual.

La generosa tasa de interés que ofrece 360 ​​Performance Savings es comparable a lo que puede ganar con cuentas de ahorro exclusivamente digitales, pero Capital One tiene la ventaja de las sucursales. Los clientes también tienen acceso a más de 70.000 cajeros automáticos sin cargo a través de la propia red de Capital One, así como a MoneyPass y Allpoint.

La combinación de términos de cuenta simples y transparentes con la capacidad de administrar su cuenta electrónicamente o en persona hacen de esta la cuenta de ahorros más versátil para la mayoría de las personas. Y, si le gusta realizar todas sus operaciones bancarias en un solo lugar, también puede encontrar otras excelentes cuentas de depósito en Capital One. La cuenta corriente 360 ​​del banco también fue nuestra elección como Mejor Cuenta Corriente.

Advertencias: aunque 360 ​​Performance Savings ofrece una tasa de interés generosa, en comparación con la mayoría de sus pares tradicionales, algunos bancos en línea ofrecen una tasa de rendimiento de los depósitos más alta.

Si bien los depósitos se pueden retirar en línea o en persona en una sucursal, los retiros directos no se pueden realizar a través de un cajero automático. (Para retirar dinero usando un cajero automático, primero deberá tener una cuenta corriente de Capital One vinculada y transferir allí los fondos desde su cuenta de ahorros de Capital One).

JPMorgan Chase

JPMorgan Chase & Co. tiene más de 4.800 sucursales nacionales, pero su cuenta insignia Chase Savings tiene una tasa de interés muy por debajo del 1% y cobra una tarifa de mantenimiento mensual de $5 a menos que se cumplan ciertas condiciones.

Wells Fargo

Al igual que Chase, Wells Fargo también tiene miles de sucursales nacionales: más de 4.500. Pero la tasa de ahorro en su cuenta insignia Way2Save es una fracción de lo que ofrece Capital One, y hay una tarifa mensual de $5 a menos que se cumplan ciertas condiciones.

Cuenta abierta

Estadísticas clave:

Por qué lo elegimos: Ally se ha ganado la reputación de ser un banco transparente y fácil de usar que ofrece excelentes tasas de ahorro con mínimas molestias. Las tasas de ahorro y CD de Ally son siempre competitivas y su cuenta de ahorros insignia ofrece actualmente un APY difícil de superar.

También nos gusta el conjunto de herramientas y recursos de finanzas personales de Ally para ayudarlo a administrar mejor su dinero. Si bien Ally ciertamente no es el único banco que ofrece una versión digital del "sistema de sobres", que le permite dividir su saldo en porciones y asignar cada una a un objetivo o gasto en particular, ha refinado la experiencia con características que la hacen simple. para realizar un seguimiento de sus objetivos de ahorro. Puede crear hasta 10 “depósitos” dentro de su cuenta de Ally Online Savings y utilizar el panel de control de la aplicación móvil de fácil navegación para realizar un seguimiento de su progreso en cada uno.

Ally también tiene herramientas de cuenta para ayudarle a poner el ahorro de dinero en piloto automático canalizando pequeñas cantidades de dinero a su cuenta de ahorros de forma regular. Por ejemplo, si tiene una cuenta corriente de Ally, puede optar por redondear sus transacciones al dólar más cercano. Luego, Ally transferirá la diferencia de su cuenta corriente a su cuenta de ahorros en incrementos de $5.

Advertencias: Si bien los clientes pueden realizar depósitos de cheques remotos, alertas de texto y transferencias entre pares a través de Zelle en la plataforma digital de Ally, así como obtener servicio al cliente digital y telefónico, no hay sucursales físicas.

Banco de sincronía

El APY de la cuenta de ahorros de alto rendimiento en línea de Synchrony se acerca bastante al de Ally, y las aplicaciones para iOS y Android de Synchrony tienen calificaciones altas. Pero si bien Synchrony también tiene cuentas del mercado monetario y certificados de depósito (algunos con rendimientos competitivos), no ofrece la opción de una cuenta corriente.

Banco CIT

La cuenta Platinum Savings de CIT, un banco en línea que forma parte de First Citizens (el banco que se hizo cargo del fallido Silicon Valley Bank), ofrece un APY superior al promedio, pero necesita un saldo de $5,000 o más para ganar el tarifa preferida.

Cuenta abierta

Estadísticas clave:

Por qué la elegimos: La cuenta de ahorros insignia de Alliant Credit Union ofrece un APY de primer nivel sin restricciones de membresía ni tarifas de mantenimiento mensuales. Puede abrir una cuenta de ahorros Alliant High-Rate Savings con tan solo $5, aunque deberá mantener al menos $100 en ella para ganar intereses. Sin embargo, una vez que lo haga, su dinero obtendrá una impresionante tasa de interés del 3,1%.

Muchas cooperativas de crédito exigen que los clientes vivan, trabajen, estudien o practiquen culto dentro de su área geográfica. Alliant, con sede en Chicago, es una de las instituciones que rompe ese molde: cualquiera puede convertirse en miembro a través de la organización sin fines de lucro Foster Care to Success, y Alliant pagará una tarifa única de $5 para que usted se una. Es una fórmula que parece estar funcionando: Alliant es una de las cooperativas de crédito más grandes del país, con aproximadamente 700.000 miembros.

Debido a que Alliant es una cooperativa de crédito en línea, no tiene sucursales, pero administrar su cuenta es fácil a través del sitio web de Alliant, la aplicación móvil o en uno de los más de 80,000 cajeros automáticos a los que puede acceder sin pagar una tarifa. No todos los bancos incluyen el acceso a cajeros automáticos en los términos de sus cuentas de ahorro, y es una característica útil si su banco no tiene sucursales que pueda visitar, especialmente si necesita depositar efectivo con regularidad.

Alliant también tiene la única tarjeta de crédito emitida por una cooperativa de crédito que apareció en nuestro resumen de tarjetas de recompensa Best of Cash Back, con su tarjeta Alliant Visa Signature de altas ganancias.

Advertencias: debe mantener al menos $100 en la cuenta para obtener el APY anunciado, algo que debe tener en cuenta si planea retirar la cuenta para una compra importante. Al igual que sus homólogos de banca directa, Alliant no tiene sucursales físicas para la gestión de cuentas en persona, aunque ofrece acceso a una red de más de 80.000 cajeros automáticos sin recargos. También cobra $1 por los estados de cuenta en papel.

PenFed

La cuenta Premium Online Savings también suele tener una tasa de interés competitiva, pero la administración de la cuenta se limita a opciones digitales sin acceso a cajeros automáticos, lo que podría ser una molestia para las personas que necesitan depositar o retirar efectivo con regularidad.

Marina Federal

La cuenta de ahorros Share que ofrece Navy Federal tiene una tasa de interés de solo el 0,25%. Además, aunque Navy Federal es la cooperativa de crédito más grande de EE. UU., con más de 11 millones de miembros, se necesita una afiliación militar, como un miembro de la familia que sirvió en las fuerzas armadas, para convertirse en miembro.

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Por qué lo elegimos: Quienes buscan rentabilidad apreciarán el generoso APY del 5% de Bask Bank. Mejor aún: es fácil ganar dinero. Esta sencilla cuenta no tiene un depósito inicial mínimo ni un requisito de saldo y, a diferencia de otros bancos digitales con tasas de interés llamativas, no es necesario pasar por obstáculos ni lidiar con trucos para obtener la tasa anunciada.

Los bancos en línea en general tienden a ofrecer los APY más competitivos en cuentas de ahorro, pero esos altos rendimientos a menudo implican hacer algunas concesiones importantes. Algunas empresas de tecnología financiera no bancarias anuncian la cobertura de la FDIC, pero los detalles pueden ser opacos y estar envueltos en letra pequeña. Bask Bank es una marca en línea de Texas Capital Bank, por lo que sabe que su dinero está protegido por un seguro de la FDIC.

Advertencias: al igual que otros bancos en línea, Bask no tiene sucursales para operaciones bancarias en persona y no obtiene una tarjeta de débito con esta cuenta, lo que significa que primero tendrá que transferir fondos a otra cuenta bancaria si necesita acceso. pagar. Tampoco puedes depositar efectivo directamente.

Club de préstamos

High-Yield Savings de LendingClub (nuestra primera elección como Mejor Rendimiento el año pasado) sigue siendo una oferta sólida, y LendingClub ofrece una serie de otros productos bancarios, incluida una cuenta corriente fácil de usar, pero su APY ya no está en la cima de la lista. montón.

Banco Ivy

La cuenta de ahorros de alto rendimiento de Ivy Bank tiene un APY que es similar a la cuenta de Bask, pero requiere un mínimo bastante elevado de $2,500 para abrirse.

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Por qué lo elegimos: Los neobancos son empresas de tecnología financiera que se asocian con (o adquieren) un banco para ofrecer productos como cuentas de ahorro y préstamos de alto rendimiento. Puede considerarlos como bancos digitales pue-play que compiten para ofrecer las mejores tasas posibles, así como herramientas en línea, para los clientes que buscan una experiencia bancaria basada únicamente en aplicaciones.

Bread ofrece un APY de primer nivel con un depósito inicial mínimo de $100 y una experiencia de usuario simple y transparente sin costos adicionales. Bread no cobra ninguna tarifa de mantenimiento mensual y tampoco cobra por transferencias ACH o transferencias electrónicas entrantes.

A diferencia de algunas cuentas de ahorro en línea de alto rendimiento, usted gana un APY alto (actualmente 5%) por cada dólar en su cuenta. Si bien debe realizar un depósito inicial de $100 o más para abrir la cuenta, Bread no impone mínimos ni máximos que puedan limitar su potencial de generación de intereses, lo que hace que esta cuenta sea una buena elección ya sea que planee conservar mucho dinero o un poco en ello.

Bread Financial es la nueva identidad de marca de Alliance Data Systems, un emisor de tarjetas de crédito de marca privada que compró la fintech Bread en 2020. Una de sus subsidiarias es Comenity Capital Bank, con sede en Utah, a través del cual la FDIC asegura los depósitos de los clientes. Esto es importante porque la cobertura de la FDIC y la transparencia en torno a esa cobertura han sido una especie de talón de Aquiles en algunas empresas de tecnología que ofrecen servicios bancarios. Hemos descubierto que algunos neobancos dificultan garantizar cómo o a través de qué institución se protegen sus depósitos en caso de que la empresa quiebre.

Advertencias: aunque Bread ofrece préstamos y una tarjeta de crédito con devolución de efectivo, no tiene una cuenta corriente correspondiente. Y aunque la cuenta Bread Savings no cobra tarifas mensuales, hay una tarifa de $5 por los estados de cuenta en papel, que se emiten únicamente a pedido.

Cuenta abierta

Estadísticas clave:

Por qué lo elegimos: El lanzamiento de operaciones sin comisiones, combinado con la pandemia, generó un aumento en el número de inversores individuales que ingresaron al mercado de valores. Esta cuenta de Morgan Stanley se ofrece en el sitio web de E*Trade, que ofrece operaciones sin comisiones sobre acciones, opciones y ETF en línea que cotizan en EE. UU., lo que la convierte en una correduría en línea popular entre los inversores minoristas. (Morgan Stanley adquirió E*Trade en 2020).

Premium Savings de Morgan Stanley Private Bank ofrece una tasa de interés altamente competitiva y no es necesario ser cliente de corretaje de E*Trade para abrir una. Sin embargo, sospechamos que el principal atractivo de esta cuenta es la capacidad de los usuarios de E*Trade de vincular sus cuentas de corretaje. Puede realizar transferencias electrónicas inmediatas entre su cuenta de corretaje y su cuenta de ahorros, y gestionar tanto las actividades de ahorro como las de inversión en una única plataforma.

La aplicación tiene una biblioteca de educación sobre inversiones, así como investigaciones analíticas y datos para ayudar a los inversores individuales a realizar operaciones bien informadas. Los inversores novatos pueden aprovechar los informes de investigación de analistas, las noticias de Bloomberg TV y otros recursos educativos en la plataforma E*Trade, mientras que los participantes más experimentados del mercado pueden aprender de tutoriales sobre opciones, futuros y operaciones con márgenes.

Advertencias: En el Estudio de Satisfacción de la Banca Directa de EE. UU. de este año realizado por JD Power, E*Trade obtuvo una puntuación inferior al promedio de la categoría en cuanto a satisfacción entre los proveedores de ahorro.

Marco de Goldman Sachs

Esta cuenta de ahorros de alto rendimiento tiene una tasa de interés del 4,3%, pero su herramienta Marcus Invest está dirigida a personas que buscan un asesor automático en lugar de gente que hace bricolaje. Las opiniones de los usuarios también indican que, a veces, comunicarse con un representante de servicio al cliente puede resultar difícil.

Banco Charles Schwab

Charles Schwab encabezó el Estudio de Satisfacción de la Banca Directa de EE. UU. de este año, pero su cuenta de ahorro para inversores de alto rendimiento tiene una tasa de rendimiento mucho más baja que E*Trade, con un APY de sólo el 0,48%.

Para elegir Buy Side entre las mejores cuentas de ahorro de WSJ, buscamos cuentas que ofrecieran el mejor APY en fondos depositados sin restricciones. También buscamos cuentas sin tarifas de mantenimiento mensuales ni requisitos de saldo mínimo elevados. También consideramos la accesibilidad, la facilidad de uso y la reputación de los clientes de las instituciones bancarias que ofrecen estas cuentas.

Todas nuestras selecciones de Best Bank son miembros de la FDIC, que protege los depósitos de los titulares de cuentas, con la excepción de los ofrecidos por las cooperativas de crédito, que están protegidas por una organización paralela, la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito.

Las tasas que utilizamos para hacer nuestras selecciones se recopilaron en septiembre de 2022. Sin embargo, actualizamos periódicamente la historia para reflejar las condiciones recientes del mercado, por lo que las tasas que ve cotizadas en la historia son las vigentes en la fecha.

Las tasas de ahorro cambian con frecuencia, a veces cada semana. Pero no puedes mover tu dinero cada vez que un nuevo banco te ofrece pagar unas centésimas de punto porcentual más que la competencia. Por eso buscamos bancos con tasas generalmente atractivas y también con otras grandes cualidades.

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